社安退休金是否要當作收入

社會安全退休金是否需要作為收入,並在報稅表上申報呢?

退休金是否要在報稅表上作為收入,主要是要看你其他收入的金額。將退休金的一半,加上其他的收入,假如總金額不超過兩萬五千元(單身)或三萬四千元(已婚共同報稅),這些退休金便完全不需要當為收入。假如這個數字超過限額,便有部分的退休金需要當為收入;假如其他收入高,有最多退休金85%要當為收入。

假如你過去有用IRA個人退休帳戶作儲蓄,而你退休後主要只是領取社安退休金,你應該考慮每年將一定的金額從傳統IRA轉到ROTH IRA,以後所有的收入都免稅,亦不需要在70歲半後作提取。

由傳統IRA轉到ROTH IRA的金額,需要小心計算,便有可能避免要付任何入息稅,一方面要考慮到社安金無需當為收入息的限額,另一方面,亦要考慮到個人免入息稅的金額,只要用些少心機,是可以計算出每年應該轉多少金額進到ROTH IRA。