投資探討

投資,是一個先經過謹慎計劃和逐漸完成的行動,首先要明白了各種不同投資工具的風險和特性,再加以適當的資金分配(ASSET ALLOCATION),將資金放入不同的投資種類 (如﹕銀行存款或政府債券、股票或地產等),去將風險分散,然後在每一種投資種類?面決定是用那幾樣工具(如直接持有股票抑或用共同基金)。最後才是選擇作什麼的投資(買那一個公司的股票或買那一個共同基金)。選擇好了便應加上耐心,不要天天去買入賣出,最好是一段時間才看一看,是否有必要作一些調整。

利用「指數交易所基金」去投資股票

要有效地分散股票投資,共同基金(Mutual Fund)是一個好工具,近年「股票指數共同基金」尤其受投資者歡迎,這類基金不需要投資經理去決定股票買賣,因為基金完全按照該指數之成份股票作投資 (….)

地方政府債券(Municipal Bond)

地方政府債券軍(Muni Bond),是指州和地方政府及其授權機構發行的一種長期債券,目的是支付一般地方政府支出或興建市政建設項目。(….)

投資股票的常識

投資宜化繁為簡, 投資第一個決定是自己的資產分配(Asset Allocation),就是股票與債券之間的比率,這個比率乃是按自己對投資風險承受的能力和意願。過去即使您已經訂下自己的分配比率,也不妨計算一下該比率是否仍然符合自己的需要。(….)

僱員購股權(STOCK OPTIONS)的處理

許多公司都有僱員購股權(STOCK OPTIONS)福利,讓員工對公司更有歸屬感,但股權的行使與稅務都有點覆雜,希望本欄的資料能幫助您。(….)

用個人退休帳戶投資房地產

大多數讀者的個人退休帳戶(IRA),都是設立在銀行或股票經紀行,帳戶內的投資,大部分是銀行存款、股票、債券或共同基金等。其實個人退休帳戶是可以作其他投資,包括房地產。(….)

投資隨筆

投資分開兩種。將錢放在銀行賺取利息已經是投資的第一種:以借貸的方式去投資。除“借”給銀行外,還可以“借”給政府(買債券),“借”給企業(買公司債券)。“借”的時期可長可短,正如你存錢入銀行可以存一年定期、半年定期等。(….

夫妻理財之道

夫妻關係好壞的情況,往在家庭理財上就可見一斑。事實上,許多婚姻問題都由金錢問題而起,不單是經濟拮據的家庭,富裕家庭的問題可能更多。(….)

關係破裂後的財務後遺症

男女朋友情到濃時,即使仍未結婚,可能已將兩人的財政混在一起,甚至一同投資物業。可惜世事難以預料,萬一後來關係破裂,往往會產生爭議和一些不可預見的麻煩。(….)

理想的財務顧問

誰可稱為理財顧問?目前美國對「理財顧問」、「財務規劃家」或「財務專家」之類的名稱,沒有立例管制,即任何人都可公開地自稱為「財務顧問」,甚至執業,為公眾提供理財服務。其中有些是股票經紀 (….

提防年金(ANNUITY)產品

如今很多推銷員推介年金,在銀行裡有人向你推銷,保險代理當然會向你推銷,會計師和律師也向人推銷年金,大部份「理財顧問」和「投資顧問」主要都是在推銷年金。年金雖然收入有延稅好處,卻有高費用和很長的「綁死期」(….)

認識股息

股息(DIVIDEND)是由上市公司向股東派發,但股票每天都在市場上買賣,如何知道自己手上的股票是否會獲得公司派發的股息呢?(….

2017年理財講座

2017年11月我在三藩市華人宣道會舉行理財講座。

為將來作好安排

美國的社會安全福利制度,是上世紀三十年代羅斯福總統時代開始的,當時美國經歷經濟大簫條,高達25%的全國失業率,不單使勞工階層生活困苦,連許多中產階級家庭也陷入貧困,年長者更無法過生活。社會安全法規定每一人在工作時都要將部份工資儲存 (.)

死亡經濟學

大多數人想及死亡,便有強烈的情緒反應——對未知的恐懼;想到可能要受上帝審判;想到平日的生活方式或會帶來什麼後果等等。但是死亡對於基督徒再無權勢,於是,對死亡的絕望,便轉變成平安的盼望;而死亡的代價,只是花點金錢而已。(….)

創業夢

中國人相信「工字不出頭」,現今許多人都有創業的夢想。可是,創業不是每一個人都適合的,因為創業並非易事,做生意需要有資本、有生意頭腦、有肯面對風險的勇氣,和克服困難的毅力,甚至要有24/7 (每天24小時、一星期七天)全面投入的拼勁。(….)