最新理財分半鐘

11/6/2017業主貸款產生的問題(一)

一位讀者來信, 說他準備從業主手中購買他現在租用的物業,由業主貸款,但聽人說這樣做將來產權可能不屬於自己。以下是我給他的解釋。

一切房地產交易都是看屋契,購買房地產一定會有屋契,上面寫明你是業主,你便擁有產權,即使你仍然欠貸款。

當你仍然欠貸款的時候,當然要將該房地產作抵押,這是透過一份叫做Deed of Trust 的文件, 給予貸款者或貸款機構在你不按時還款時可以接收該房地產。

當你付清貸款後,貸款者或貸款機構需要登記一份叫做Deed of Full Reconveyance,在美國東部則稱為Satisfaction of mortgage,這份文件證明你已經清還貸款,房地產再沒有抵押。借貸機構通常會在還款後短期內登記這份文件,然後寄給你。

但私人貸款有時會在這個時候出現問題,明天繼續為你講解。

 

11/7/2017業主貸款產生的問題(二)

 一位讀者準備從業主手中購買他現在租用的物業,由業主貸款,但聽人說這樣做將來產權可能不屬於自己。昨天我開始為他解釋,說到私人貸款有時會在還清貸款時出現問題,現在繼續為你講解。

還清銀行貸款後,銀行一定會登記一份文件,證明貸款已經還清,但私人貸款者有時沒有登記這份文件,因為到還清貸款時已經是很多年之後,貸款人(前業主)可能已經搬到別的地方,甚至可能已經過身;或者他人還在但不知道要登記這份文件。借貸人(新業主)可能亦不知道要登記這份文件,如是者拖了幾年,到都要賣出這個物業時才發覺沒有登記這份文件,因此在政府紀錄上這個物業還是有抵押的,到時要找前業主可能很費功夫和時間。我相信是因為這些情況,令到有些人覺得到最後物業好像不屬於他,賣出時才出現問題。

要避免這個情況,最好一開始便與對方談好,還款之後一定要登記這份文件,到時你也要有警覺,如果前業主沒有登記這份文件的話就追著他.

11/8/2018 借錢幫助朋友

所謂朋友有通財之義,我們見到朋友有財務需要,可能都會很想幫忙,但借錢給朋友往往帶來問題,原因是有些人向朋友借錢,沒有守信用按時歸還,結果連朋友都失去。

最近亦見到有人向朋友借錢,一早已經預謀不歸還,他們用好幾種的計謀,第一種是故意給你高達10%的利率,但由於貸款本來是幾個月便歸還,10%的利率變成高於10%的年利率,而每一個州都有所謂禁止高利率的法例,加州的高利率限額是 10%, 超過了便是違反了法例,,借貸人用這個作為理由拒絕還款。

另一個拒絕還款的辦法,是在向朋友借貸之後,故意贈送一些廉價首飾,然後都還款的時候便說:已經用這些這些首飾作為還款, 當然亦將首飾的價值大幅度提高。

使用這些技倆的借貸人,其實做法等於是老千, 但由於許多人都抱著一個幫助朋友的心態, 很容易便上當。因此有朋友向你借貸,你必須慎重考慮是否真正認識這位朋友。 我一向都提議,要幫助朋友必須量力而為,而且要當送給對方,這樣即使對方將來不肯歸還你也不會氣憤,他歸還的話就當是錦上添花。