教您看經援通知書

對許多華人家庭來說，子女就讀大學申請經濟援助是十分重要的。事實上，大約三份之二學生都獲得不同金額的經援。以下兩三個月您會收到大學的經援通知信(Award Letter)，以下為您解釋通知信的內容。 

三月之前，大部份學生都已經遞交助學金申請表(FAFSA)；假如在網上填寫表格，短期內便已經知道「家庭自付金額」(Expected Family Contribution 或EFC)，這個金額便是按FAFSA表格上的資料，計算出父母要為大學生付出的費用金額。大學的總費用(Cost of Attendance 或COA)減去「家庭自付金額」，便是大學將會試圖為你供給的助學金金額。要知道真正得到什麼經濟援助，和每一種援助的金額，便要等到大學寄給你一份「經援通知信」(Award Letter)，這封信應該在三月至五月份收到。

這封信列出的經濟援助將包括以下幾種﹕

助學金(Grants)

這是最佳的經濟援助，因為是不用歸還的。本報一月份A2版指出，加州居民只要家庭收入在7萬元以下，便一定可以獲得加州大學「藍金機會計劃」(Blue and Gold Opportunity Plan)頒發足夠的助學金去支付學費。這些助學金包括三種﹕

Federal Supplemental Educational Opportunity Grant (FSEOG) – 由聯邦政府提供，對象是收入極低的家庭，學生必須是美國公民，每年援助金額由$100至$4,000。

Pell Grant – 由聯邦政府教育部提供，通常只是給予修讀學士學位(Undergraduate)的學生，或修讀教育文憑(Teacher Certification)的碩士學生。2010-2011學年Pell Grant的最高金額是$5,550，學生真正取得的金額視個別情況而定，因素包括﹕學生家庭的自付金額、大學費用(包括﹕學費、書本、住宿費用等)、與學生是否全時間上學。部份時間學生也可以獲得Pell Grant，但金額相對會較低。Pell Grant 金額將直接由大學用來支付學費，或以支票付給學生。

Cal Grant – 由加州政府提供，學生可以是永久居民或公民，只要學生在三月二日前遞交FAFSA表格，家庭收入和資產不超過限額，學生的GPA分數高於起碼要求，便一定可以得到這項援助。Cal Grant 一般分為A與B兩種﹕

Cal Grant A﹕每年最高金額為$9,708，視乎大學學費而定，即就讀加州大學者可取得全額，就讀州立大學者因學費較低，援助金額也較低。此項援助規定學生中學GPA分數必須在3.0或以上，由社區大學轉入四年制大學學生GPA分數必須在2.4或以上。

 Cal Grant B﹕第一年最高金額為$1,551，由第二年開始最高金額為$1,551加上最高$9,708學費。此項援助規定學生中學GPA分數必須在2.0或以上，通常家長要未獲得大學學位。

加大學費今年由大約$7,500增加至接近一萬元，Cal Grant 的援助金額亦相應提高。假如兩種Cal Grant都合資格的話，那一種比較有利呢？之前加大學生選擇Grant B比較有利，因為雖然第一年只有$1,551，但之後三年學費再加上$1,551，四年下來援助金額比Cal Grant A高；可是，如今加大學費大幅增加，加大學生Cal Grant A四年總金額是$38,832，Cal Grant B總金額只有$35,328，故似乎不論是加大或州大學生，都以Cal Grant為較有利。兩種援助都拿到的話，大學應該自動給予較有利者。

Cal Grant 最重要是第一年，通常入讀大學第一年便取得Cal Grant，以後四年都可以獲得。

這些貸款是借給學生的，當然不必查看學生的信用記錄，因為是由政府擔保。貸款分為兩種﹕有資助的貸款(Subsidized Loan)和沒有資助的貸款(Unsubsidized Loan)，前者在學生就讀時一直到離校校6個月都由政府付擔利息，後者利息自付，通常是加在貸款本金上。兩種貸款將來都要在離校後分期歸還。

學生貸款 (Student Loan)

以下為幾種常見的學生貸款﹕

Federal Stafford Loan – 就讀學士學位者每年貸款金額為$3,500-5,500，就讀學士學位以上者每年最高貸款金額為$8,500。大學可能另外給予數千元(學士學位學生)至1萬2千元(碩士學位或以上至學生) 沒有資助的貸款。由今年七月一日以後借給學士學位學生的貸款，固定利率是4.5%，2011年七月之後利率更低，只是3.4%，但碩士或以上學位的學生貸款利率則為6.8%；假如貸款是「有資助的貸款」，這個利率都離校後才應用，但假如貸款是「沒有資助的貸款」

Federal Perkins Loan -就讀學士學位者每年最高貸款金額為$5,500，就讀學士學位以上者每年最高貸款金額為$8,000，學生在離校後9個月(不是6個月)才需要付利息。貸款利率是固定為5%。

您在Award Letter上可能見到有些學生貸款是Direct Loan (直接貸款)。直接貸款的意思是有聯邦政府教育部直接借出，無需經過貸款公司或銀行辦理，由政府「直接貸款服務中心」(Direct Loan Servicing Center)統一辦理，貸款由大學發出，通常直接放入學生在大學的帳戶。學生在第一次得到直接Stafford貸款時，需要簽署一份「總貸款借據書」(Master Promissory Note或MPN)，有些大學讓學生在網上簽署，這份總借據包括四年大學所有的直接學生貸款。Perkins貸款則要每年簽署借據。

假如學生貸款不是「直接貸款」，便應該是Federal Family Education Loan Program或FFEL，這種貸款是透過私人貸款機構或銀行辦理，由政府提供擔保。這些機構是盈利的商業機構，由聯邦政府資助。可是，奧巴馬總統在09年四月提出要取締私人學生貸款機構，但目前仍未定案，所以有些學生貸款依然不是「直接貸款」。這一類FFEL貸款需要透過商業機構辦理，通常大學都有好幾家「優先借貸機構」(Preferred Lenders)向學生推介，每一家都有提供不同的優惠，學生不一定要向這些機構借貸，有時即使被大學列為「優先推介」的機構條件不一定是最好的，不妨自己去作些比較。

PLUS (Parent Loan for Undergraduate Students) 家長貸款 – 嚴格來說，這種貸款不應該是經濟援助的一部份，因為這種貸款是以家長為借貸人，亦要家長信用記錄符合要求，也沒有利息優惠(目前年利用為8.5%)，而且要馬上開始計算利息，所以實在沒有什麼優惠可言，有能力借貸的家長，大可自行到銀行去借貸。不幸地，近年見到越來越多大學將家長貸款作為經濟援助的一部份，其實是變相減少真正的經濟援助。

以上幾種貸款，當然以有優惠的學生貸款為最佳，沒有優惠的學生貸款次之，最差的是家長貸款。大學給予您不同的貸款，您是可以選擇接受某些貸款，而拒絕其他貸款的。拒絕某些貸款不會為將來申請經援帶來負面影響。

半工讀(Work Study)

半工讀是最後一種經濟援助，由大學安排學生在校內或校外工作，賺取工資去支付教育費用。通常學生只能每星期工作10-15小時，每年這種經濟援助應該不會超過二、三千元。

接受半工讀援助的學生，要到大學經援處查看職位空缺，通常校內的工作較吃香，所以有興趣的話必須趁早去查閱。不少華人家長不想子女浪費時間去工作，便可以拒絕接受這項援助，是不會影響將來經援的。

學生自助金額(Student Expected Self Help)是什麼？

有一些大學(包括UC Davis等)近年在計算經援金額時，加上這一項，一般是2至3千元，是預期學生在暑假時做工的收入，即變相減少經濟援助金額。我估計越來越多大學會這樣做。