慎防財務欺詐

近年詐騙事件增多，手法亦日新月異，民眾務必提高警覺，謹防上當受騙。

詐騙新術

目前最流行的詐騙，是盜用他人身分，然後冒名申請信用卡。最近，騙術更進一步：向你發出一份銀行信件，並附上假的國稅局表格，編號為W-9095；要求七天之內必須填好，然後傳真至某電話號碼，否則銀行將在利息收入中扣除百分之三十一，交給國稅局。

該W-9095表格，與一般國稅局表格相似，名稱為「免預扣稅申請表」，與真正的W-9表格相似。真的W-9表，是設立銀行或投資戶口時填寫，申報社會安全卡號碼，以避免預扣稅(withholding tax)。這份假的W-9095表格，除要求填寫姓名、地址、社安卡號碼外，還要提供相當詳細的銀行帳戶資料，包括銀行帳戶之號碼、密碼、個人身分證明號碼(pin)，甚至通常用來鑒定身分的「母親本人姓氏」。

騙徒的另一種手法，是向外藉帳戶持有人，發出一份類似信件，亦附有編號為W-8888的假表格，與外國人開戶時需填寫的W-8表格相似，且要求填寫個人資料。

騙徒一旦取得這些資料，便可冒帳戶持有者身分，直接由上當受騙者的帳戶中偷取存款。如果不幸已將個人資料公開，必須馬上到銀行，檢查帳戶是否已被冒領，亦應通知銀行，更改個人密碼及帳戶號碼。

防範之道

‧信用報告

在美國，個人信用紀錄是非常重要的，不單申請貸款和信用卡的時候，對方會查看您的信用評分，就是購買保險、租屋、或 找尋工作時，也會被檢查信用報告。

大多數人從來未見過自己的信用報告，直到發覺身份可能被盜用的時候，才知道信用報告的用處。美國政府規定，每一個人每年可以從三家信用紀錄公司獲得免費信用報告。可是，市面上有許多商業提供的所謂免費信用報告，並不是真的免費，而是要求你嘗試某些商品。開始的時候是免費，但經過一段時間，假如你不取消的話，便開始向你收費。這些並非官方的信用報告網頁，是應該避開的。

官方唯一的網址可以免費取得自己的信用報告，亦不必購買任何產品，所以這才是真正領取免費信用報告的網址，網址是 http://www.annualcreditreport.com。 政府只是提供免費信用報告，並不包括信用評分。要知道自己信用的評分，便要付費去領取。一些所謂免費領取信用評分的網頁，目的又是推銷商品。

‧安全警報

假如你懷疑身分已被盜用，應考慮要求三大信用記錄公司，在信用記錄上加一個「安全警報」，該服務是免費的，其作用是在任何財務機構查詢你個人信用資料時，信用記錄公司將通知財務機構，需要先直接與你聯絡，以確定你曾作出信貸申請。三家信用記錄公司，做法稍有不同。

TRANSUNION公司：致電1-800-680-7289，要求在個人信用記錄上，放置七年期的「消費者詐騙聲明」(consumer fraud statement)。

EXPERIAN公司：致電1-888-397-3742或透過互聯網，要求放置九十天的臨時「安全警報」；以書面信件寄到：Experian, P.O. Box 9556, Allen, Texas 75013，要求放置七年期的「受害人聲明」(victim statement)。

EQUIFAX公司：致電1-800-525-6285，要求放置「欺詐警報」(fraud alert)。